اخوت پاکستان میں بلا سود مائیکرو فنانس اور مفت تعلیم
اخوت اور بااختیاریت کے ذریعے زندگیوں کو بدلنے والا پاکستان کا بنیادی سود سے پاک ماڈل
اخوت پاکستان میں بلا سود مایکرو فنانس اور مفت تعلیم اخوت کی کہانی ہے ، جو امید، لچک، اور تبدیلی کے اثرات کے ایک زبردست ناول کی طرح پڑھتی ہے جو قدیم اسلامی اصولوں کو عملی سماجی کاروبار کے ساتھ ملاتی ہے۔ ڈاکٹر محمد امجد ثاقب کے ذریعہ 2001 میں قائم کیا گیا، اخوت نے دنیا کے سب سے بڑے سود سے پاک مائیکرو فنانس ادارے میں بیوہ کو ایک واحد سود سے پاک قرض فراہم کرنے کے عاجزانہ تصور سے ترقی کی ہے۔ 400+ پاکستانی شہروں میں 800+ برانچوں میں 60 لاکھ سے زیادہ خاندانوں کو PKR 233 بلین سے زیادہ قرضوں میں تقسیم کیے گئے ، اخوت غربت کے خاتمے کے قوانین کو وقار، اعتماد اور بھائی چارے کے ساتھ دوبارہ لکھ رہا ہے۔
اخوت فلسفہ
اگرچہ اخوت نے اپنی تحریک مواخات کی اسلامی روایت سے حاصل کی ہے، لیکن یہ مذہب، فرقہ، ذات، رنگ، عقیدہ یا جنس کی بنیاد پر امتیازی سلوک نہیں کرتا ہے۔ اخوت اپنے تمام پروگراموں کے ذریعے شمولیت، سماجی کاروبار، ہمدردی اور ترقی کا پرچار کرتا ہے۔
اخوت کی شناخت
اخوت نے یکجہتی، مساوات اور ہمدردی کی اقدار پر مبنی غربت سے پاک معاشرے کی طرف ایک وژن کے طور پر مواخات (یکجہتی) کو مجسم کیا ہے۔ اخوت مالی شمولیت، تعلیم اور صحت کی دیکھ بھال کو بنیادی انسانی حقوق کے طور پر اہمیت دیتا ہے۔
اخوت کو اتنا الگ کیا بناتا ہے؟ اس میں مواخات — یا اخوت — کے اسلامی تصور کو مجسم کیا گیا ہے جو غریبوں کی مدد کے لیے سود سے پاک قرضوں کا استعمال کرتا ہے جسے قرض حسنہ کہا جاتا ہے ۔ عام مائیکرو فنانس ماڈلز کے برعکس جو سود وصول کرتے ہیں یا ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے، اخوت سماجی ضمانت کی بنیاد پر افراد کو چھوٹے قرضے فراہم کرتا ہے : کمیونٹی اجتماعی طور پر ہر رکن کی سالمیت کی ضمانت دیتی ہے اور ادائیگی کا وعدہ کرتی ہے۔ پیسے کی افزائش کے بجائے، اخوت کا سرمایہ سخاوت اور اعتماد کے ذریعے بڑھتا ہے ، برادریوں کو قریب کرتا ہے۔
بغیر سود کے قرض دینے کا تصور کریں جیسا کہ اپنے پڑوسی کو پودے لگانے کے لیے بیج دیں، نہ کہ گزشتہ سال کی فصل کا پھل۔ اس اعتماد کی ادائیگی 99.9% وقت کی جاتی ہے، یقین کو ثابت کرنا ایک کاروباری ماڈل ہو سکتا ہے—حتی کہ مالیات میں بھی۔
تعداد میں اخوت کا اثر
309B PKR بلا سود قرضوں میں تقسیم کیا گیا 3.5 ملین سے زیادہ مستفید ہونے والوں کی تعداد
ریکوری ریٹ 99.9% برانچز 870+
ایکٹو لون 663K شہر 450+
کل فائدہ اٹھانے والے خاندان 3.50M+
30 جون 2025 تک جمع کردہ ڈیٹا
مائیکرو فنانس کیا ہے؟
مائیکرو فنانس سے مراد مستحق اور کم آمدنی والے افراد کو مالیاتی خدمات کی فراہمی ہے۔ مالی شمولیت کو فروغ دیتے ہوئے، مائیکروفنانس انسٹی ٹیوشنز (MFI) اخراج شدہ اور پسماندہ لوگوں کو قرض دینے کے اخلاقی طریقوں پر عمل کرتے ہوئے ان میں خود کفالت کو فروغ دینے کے لیے چھوٹے قرضے فراہم کرتے ہیں۔
اخوت کیسے کام کرتا ہے؟
-
قرض کی درخواست اور تصدیق: قرض لینے والے اپنی مقامی برانچ کے ذریعے یا آن لائن درخواست دیتے ہیں۔ عملہ، زیادہ تر ان کمیونٹیز کے اندر سے بھرتی کیا جاتا ہے، گھروں اور کاروباروں کا دورہ کرتا ہے، پڑوسیوں کا انٹرویو کرتا ہے، اور درخواست دہندگان کی سالمیت اور کاروباری صلاحیت کا جائزہ لیتا ہے۔ دستاویزات سیدھی لیکن مکمل ہیں، بیوروکریسی کو بے قابو رکھتے ہوئے
-
تقسیم اور اعانت: فنڈز انفرادی طور پر کاروباری افراد، کسانوں، یا طلباء کو بغیر سود یا ضمانت کے تعلیم اور رہائش کے لیے جاتے ہیں۔
-
قسطوں کی وصولی: اجتماعی اجتماعات یا مساجد کے دوروں کے دوران فیلڈ سٹاف کے ذریعے قرض کی ادائیگی ذاتی طور پر جمع کی جاتی ہے، قانونی سزاؤں کی بجائے اجتماعی تعلقات کی بنیاد پر جوابدہی پر زور دیا جاتا ہے۔
یہ سادگی اور انسانی رابطے اخوت کی تقریباً کامل واپسی کی شرح کو ایندھن فراہم کرتی ہے، جس نے حیران کن طور پر بہت سے عالمی مائیکرو فنانس کمپنیوں کو پیچھے چھوڑ دیا۔
اخوت ایجوکیشن سروسز
“میں اپنے خاندان کا پہلا فرد ہوں جس نے اعلیٰ تعلیم کے ذریعے یہ مقام حاصل کیا۔ ہمارے مالی حالات مشکل تھے۔ اگر میرا خاندان میری تعلیم کے لیے ادائیگی کرتا تو وہ روزانہ کا کھانا برداشت نہیں کر پاتے۔ پھر، مجھے اخوت کا مکمل فنڈڈ اسکالرشپ ملا۔ پہلے تو میں نے سوچا کہ یہ ایک مذاق ہے؛ میں یقین نہیں کر سکتا تھا کہ کوئی یونیورسٹی مفت تعلیم، رہائش اور تمام اخراجات کو پورا کر سکتی ہے۔
لیکن یہ کوئی مذاق نہیں تھا۔ مجھے قبول کر لیا گیا، اور چکوال میں اخوت کالج برائے خواتین میں میرا سفر شروع ہوا۔ اب، میں پیشہ ورانہ طور پر اخوت پرواز میں کام کر رہی ہوں، اعتماد حاصل کر رہی ہوں اور اپنی کمیونٹی کو واپس دے رہی ہوں۔ میرا خواب پی ایچ ڈی کرنا ہے۔ اور اپنے علاقے میں تعلیمی نظام کو بہتر بنانے میں مدد کریں۔”
شازیہ
کوئٹہ، بلوچستان
AIM سے فائدہ اٹھانے والے اپنی زندگی کیسے بدلتے ہیں
-
“اس کاروبار سے پہلے، میں ایک ٹیکسی ڈرائیور تھا، اور سولہ گھنٹے مسلسل کام کرنے کے باوجود، میری آمدنی اتنی نہیں تھی کہ وہ اپنے خاندان کی کفالت کر سکے۔ ایک دن، میرے پڑوسی نے مجھے اخوت کے بلا سود قرضوں کے پروگرام کے بارے میں بتایا، میں نے درخواست دی، اور چند دنوں میں، مجھے قرض کی رقم مل گئی۔ اس رقم سے، میں نے دکان کا سامان خریدا اور اپنا کاروبار شروع کیا۔ الحمد للہ میں نے مختصر مدت میں آمدنی میں اضافہ نہیں کیا، الحمد للہ، میں نے صرف ایک منافع کمایا، اور اللہ تعالیٰ کے لیے منافع نہیں بڑھا! لیکن میں اپنے خاندان کو ایک بہتر زندگی فراہم کرنے میں بھی کامیاب رہا۔
انعام اللہ، لکی مروت (کے پی کے)
-
“میں اپنی کڑھائی کی مہارت کو اپنے خاندان کی کفالت کے لیے استعمال کرتا ہوں۔ اخوت سے قرض لے کر، میں نے اپنی کڑھائی کی مشین کی مرمت کی اور مزید انوینٹری خریدی۔ رفتہ رفتہ، میرا کاروبار بہتر ہوا، اور میں نے اپنا گھر اور اپنا کڑھائی کا مرکز بنانا شروع کیا۔ جب میں اپنا مرکز کھولتا ہوں، تو میں نوجوان لڑکیوں کو مفت اسباق پیش کروں گا، خاص طور پر جو مختلف صلاحیتوں سے محروم ہیں یا ایک ماں کے طور پر مالی جدوجہد کا سامنا کرنے کے لیے مختلف اہمیت کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ ان لوگوں کی پرورش اور بااختیار بنانا جو ہم پر انحصار کرتے ہیں۔”
زرینہ بتول، سکردو، گلگت بلتستان
خواجہ سرا/ ٹرانس جینڈر پروگرام
“ایک ٹرانس جینڈر فرد کے طور پر، میں اکثر خود کو بہت الگ تھلگ محسوس کرتا ہوں۔ میرا کوئی خاندان نہیں ہے، اور میں اپنے گھر تک محدود ہوں۔ پانچ سال پہلے، میں ایک حادثے کا شکار ہوا جس کی وجہ سے میری ریڑھ کی ہڈی ٹوٹ گئی، جس سے میرے لیے کام کرنا ناممکن ہو گیا۔ میں ہر مہینے اخوت
میڈیکل کیمپ کا بے تابی سے انتظار کرتا ہوں، کیونکہ یہ مجھے اپنے دوستوں سے ملنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔”کرایہ
لاہور، پاکستان
تنظیمی روح اور عملہ
اخوت کی افرادی قوت اس کی بنیادی اخوت کی اقدار کو مجسم کرتی ہے۔ بھرتی سالمیت، ہمدردی، اور مقامی بصیرت کو ترجیح دیتی ہے ۔ نئے ملازمین اخلاقیات، سماجی تشخیص، اور کلائنٹ کے تعلقات میں مضبوط تربیت سے گزرتے ہیں، اکثر اپنے دنوں کا آغاز اجتماعی دعاؤں سے کرتے ہیں، روزمرہ کے کاموں میں عاجزی پیدا کرتے ہیں۔ سینئر عملہ اکثر رضاکاروں کے طور پر خدمات انجام دیتا ہے یا کم سے کم تنخواہ لیتا ہے، جو کہ منافع سے نہیں بلکہ سماجی تبدیلی کے مشن سے متاثر ہوتا ہے۔
قرضوں سے زیادہ: تعلیم، صحت، اور شمولیت
اخوت مائیکرو فنانس پر نہیں رکا۔ یہ تسلیم کرتا ہے کہ غربت کے خاتمے کے لیے تعلیم، صحت اور سماجی اخراج سے نمٹنے کے لیے کثیر الجہتی نقطہ نظر کی ضرورت ہے۔
-
تعلیمی خدمات: 2014 سے، اخوت ایجوکیشن سروسز (AES) نے باصلاحیت لیکن پسماندہ نوجوانوں کے لیے 300 سے زیادہ سرکاری اسکولوں کو گود لیا ہے اور فیس فری رہائشی کالج، جیسے اخوت کالج قصور، قائم کیے ہیں۔ مفت رہائش، کھانے اور سامان کی پیشکش کرتے ہوئے، یہ ادارے ہزاروں لوگوں کے لیے رسائی اور مواقع کی نئی تعریف کرتے ہیں، اور مستقبل کے رہنماؤں کو غربت کے چکر کو ایک جامع انداز میں توڑنے کے لیے تیار کرتے ہیں۔
-
صحت کی دیکھ بھال اور سماجی معاونت: مفت کلینک اور صحت کے پروگراموں کے ساتھ، اخوت طبی بوجھ کو کم کرتا ہے۔ اس کا ملبوسات بینک اور خصوصی پروگرام پسماندہ گروہوں کی ترقی کرتے ہیں، جن میں ٹرانس جینڈر کمیونٹی بھی شامل ہے، جو پاکستان کے خیراتی منظرنامے میں شاذ و نادر ہی دیکھنے کو ملتی ہے۔
بغیر سود کے خواب کو فنڈ دینا
اخوت سود کی آمدنی کے بغیر تنخواہوں، ٹرانسپورٹ اور وسیع تر رسائی کو کیسے برقرار رکھ سکتا ہے؟ یہاں کمیونٹی انسان دوستی کا جادو پنہاں ہے ۔ اخوت کی فنڈنگ یہاں سے ہوتی ہے:
-
مقامی عطیات — افراد، کاروبار، اور مخیر حضرات زکوٰۃ اور رضاکارانہ تحائف دیتے ہیں۔
-
ادائیگی کے لیے آگے کی ثقافت — بہت سے قرض لینے والے عطیہ دہندگان کے طور پر واپس آتے ہیں، خود کو برقرار رکھنے والے سائیکل کو فروغ دیتے ہیں۔
-
سٹریٹجک حکومتی شراکت داری، خاص طور پر تعلیم کے لیے، موجودہ بنیادی ڈھانچے سے فائدہ اٹھانے میں مدد کرتی ہے۔
-
کم لاگت والے دفاتر (اکثر مساجد کے اندر)، مقامی ملازمتوں اور کم سے کم بیوروکریسی پر توجہ مرکوز کرنے والا ایک دبلا آپریشنل ماڈل ۔
یہ خاندان جیسا ماڈل ہر عطیہ کو ایک لہر کے اثر میں بدل دیتا ہے، عملے کو فنڈز فراہم کرتا ہے، نقل و حمل اور اوور ہیڈ کو قرض یا سود کے بوجھ کے بغیر موثر طریقے سے فراہم کرتا ہے۔
اخوت کو دوسرے مائیکرو فنانس ماڈلز سے ممتاز کرنا
جبکہ بنگلہ دیش کے گرامین بینک نے ، ڈاکٹر محمد یونس کی قیادت میں، کم سود والے قرضوں کے ساتھ گروپ قرضے متعارف کروائے، اخوت نے مکمل طور پر سود سے پاک قرضے، اسلامی اخلاقیات پر مبنی، اور انفرادی قرضے کو کمیونٹی ٹرسٹ کی حمایت حاصل کی۔ یہ اس سے بالاتر ہے:
-
مالیات سے آگے وسیع تر سماجی خدمات ۔
-
کمیونٹی کا گہرا انضمام بنیادی طور پر مذہبی اور مقامی اجتماعی جگہوں کے اندر کام کرتا ہے۔
-
وقار اور شراکت پر توجہ مرکوز کریں ، خیراتی نہیں۔
کیا اخوت کا ماڈل مستقبل کے لیے پائیدار ہے؟
ناقدین سوال کر سکتے ہیں کہ کیا عطیہ سے چلنے والا ماڈل پیمانے کے ساتھ رفتار برقرار رکھ سکتا ہے۔ لیکن اخوت کا ریکارڈ ایک مختلف کہانی سناتا ہے: مسلسل بڑھتے ہوئے عطیہ دہندگان کے اڈے، بااختیار سابق طلباء عطیہ دہندگان بن رہے ہیں، اور 99.9 فیصد ادائیگی کی شرح کے ساتھ 255 بلین روپے سے زیادہ کی رقم فراخدلی اور جوابدہی کے ایک پائیدار ماحولیاتی نظام کو ظاہر کرتی ہے۔ اگرچہ چیلنجز موجود ہیں — عطیہ دہندگان کی تھکاوٹ اور معاشی تبدیلیاں — اخوت ان کو شفافیت، کمیونٹی کی ملکیت، اور متنوع سماجی پروگرامنگ سے کم کرتا ہے۔
اخوت کلاتھ بینک
“میں ایک بیوہ ہوں اور خاندان کا پیٹ پالنے کے لیے گھریلو ملازمہ کے طور پر کام کرتی ہوں۔ میری بیٹی کی شادی کی تقریب قریب آ گئی، اور میں پریشان ہو گیا۔ میں نے شادی کے تحفے کے لیے اخوت کلاتھز بینک (ACB) کو درخواست دی، اور جب میری درخواست منظور ہوئی تو میں نے بے حد راحت محسوس کی۔ مجھے شادی کا لہنگا، چراغ، کھانا پکانے کے برتن ملے، ایک سوٹ کیس اور ایک سوٹ کیس مل گیا، جس میں ہم نے مدد کی ہے۔ میری بیٹی کے لیے بہت خوشی 
ہے، اب وہ عزت اور خوشی کے ساتھ اپنی زندگی کے اس نئے باب میں قدم رکھ سکتی ہے، اخوت کا شکریہ۔
دلچسپی
جوہر ٹاؤن، لاہور، پاکستان
قرضوں سے لے کر زندگی بھر کی تبدیلی تک
اخوت کی میراث تعداد سے آگے ہے۔ یہ وہ درزی ہے جو اب پڑوسیوں کو ملازمت دیتا ہے ، وہ طالب علم جو آخر کار بلا خوف کالج جاتا ہے ، اور وہ خاندان جس نے بغیر کسی قرض کے گھر کو دوبارہ تعمیر کیا — یہ سب بھائی چارے میں جڑے ایک سادہ قرض سے بااختیار ہیں۔ اپنی آنے والی فیس فری یونیورسٹی جیسے مہتواکانکشی منصوبوں کے ساتھ، اخوت نے مالیات اور انسان دوستی دونوں کے قدامت پسندی کو چیلنج کرنا جاری رکھا ہوا ہے۔
ایک ایسی دنیا میں جو اکثر منافع سے چلتی ہے، اخوت ایک تازگی آمیز یاد دہانی پیش کرتا ہے کہ ہمدردی، اعتماد، اور برادری طاقتور کرنسی ہو سکتی ہے—کسی بھی شرح سود سے زیادہ قیمتی ۔
حوالہ جات:اخوت ڈاٹ نیٹ – اسلامک مائیکرو فنانس ماڈلز اور پاکستان میں ان کی قابل عملیت
-
Akhuwat.org.pk – سرکاری ویب سائٹ اور قرض کا عمل
-
PIDE ریسرچ – اخوت یونیورسٹی: تعلیم میں ایک پیراڈائم شفٹ
-
قطر ٹریبیون، جون 2025 – اخوت کا ہمدرد مائیکرو فنانس اور مفت تعلیم
-
لنکڈ ان آرٹیکل، 2024 – سود سے پاک مائیکرو فنانس کے ذریعے غربت کا خاتمہ
- https://akhuwat.net/2018/01/14/islamic-microfinance-models-and-their-viability-in-pakistan/
- https://akhuwat.net
- https://akhuwat.org.pk
- https://akhuwat.org.pk/programs/loan/process
- https://pide.org.pk/research/akhuwat-university-a-paradigm-shift-in-education/
- https://www.qatar-tribune.com/article/182674/nation/akhuwat-helps-transform-lives-through-compassionate-microfinance-free-education
- https://www.linkedin.com/pulse/alleviating-poverty-through-interest-free-microfinance-akhuwat-obhie
- https://akhuwat.org.pk/programs/aes
- https://akhuwat.edu.pk/akhuwat-islamic-microfinance/
- https://akhuwat.edu.pk/about/
